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1 ノチラ ★:2018/03/08(木) 18:28:23.09 ID:CAP_USER.net
日銀が2017年12月20日に発表した2017年7~9月の資金循環統計によると、家計が保有する2017年9月末時点の金融資産残高は、対前年比4.7%増の1,845億円となり、過去最高を更新した。株高、円安により保有資産の評価額が上昇したことも大きく影響している。

この統計から、日本人の金融資産は少しずつ増加していることが窺える。今回は、少し極端な例で「資産3億円だが収入ゼロ」の人と、「年収5,000万円だが資産ゼロ」の人、それぞれに求められる金融スキルについて考えてみよう。

ストックリッチとキャッシュフローリッチ
富裕層と一言でいっても、様々なタイプがあり、大きく「ストックリッチ」と「キャッシュフローリッチ」に分けることができる。前者は地主や代々の資産家のように潤沢なバランスシートを保有している人、後者は外資系バンカーや現役医師のように年収が高い人だ。なかにはストックリッチでありキャッシュフローリッチでもある人もいるが、多くの場合は、どちらかにセグメントできるのではないだろうか。

年齢が若ければ若いほどストックを貯める時間が限られているため、相続で大きな資産を受け取ったり、IPOで自社株評価が一気に上がったりするなどの特別な事情がない限り、若年層がストックリッチになるのは難しい。従って、ストックリッチとキャッシュフローリッチは一概に比較できるものではないが、もし、どちらかになれるとすると、あなたはどちらになりたいだろうか。

ストックリッチになりたい人 まず3億円の資産(この場合は現金と仮定する)を持っているが収入はゼロのケースを考えてみよう。
現時点の収入はゼロとはいえ、この現金3億円を3%運用できれば年間900万円、5%運用できれば1,500万円、10%運用できれば3,000万円の運用益を手にすることができる(税金は考慮せず)。

とはいえ日々の生活費もこのストックから賄う必要があり、運用結果は金融マーケットに左右されるため、マイナス運用になってしまう年もあるかもしれない。このケースは、既にある資産を安定的に殖やしていく金融スキルが特に問われるだろう。運用に加えて、自身が働き、日本人の平均年収ほどの労働所得(約400万円)を得れれば、生活は一気に安定する。

キャッシュフローリッチになりたい人
次に年収は5,000万円あるが、資産は全くないというケースを考えてみよう。このケースの場合、まず身につけたい金融スキルは、家計の出費を見直し、いち早くストックを貯める技術だ。資産運用はある程度まとまった金額でないと効果を発揮できない場合も多い。このケースでは「年間1,000万円は貯金する」などと目標を決めて、天引きなどで強制的に別口座にストックを貯めていく仕組みが効果的だろう。

それと同時に高めていきたいのが所得税の圧縮の知見だ。5,000万円の年収となるとかなりの税金がかかる。iDeCoやふるさと納税のフル活用はもちろん、上記で貯まり始めたストックを頭金に、減価償却を取れる資産の購入や、所得税を圧縮できる仕組みを検討したいところだ。

あなたはどっちになりたい?
ストックリッチとキャッシュフローリッチ。あなたはどちらになりたいだろうか。どちらが上でどちらが下というものではないが、それぞれの性格や、保有する金融スキルによって意見が別れるところだろう。

上記の規模ほどでないにしても、誰にとってもストックとフローの概念は重要だ。どちらになりたいか考えることによって、現状の生活にも通じるヒントを思いつくかもしれない。

20141205_kishida_17.jpg

https://zuuonline.com/archives/183719


2 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:30:06.87 ID:HUL/r5xF.net
年収5000万は7年で資産3億をオーバーテイクするじゃん


101 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 20:10:20.49 ID:U0bBIihb.net
>>2
税金


5 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:31:38.83 ID:FZiKR7qe.net
>>2
税金取られる、半分以上か?
半分として12年は働かないと3億に届かない計算


642 名刺は切らしておりまして:2018/03/09(金) 09:18:12.12 ID:A8U3NmUz.net
>>2
仕事したくないから3億でいい


7 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:32:01.60 ID:LKmtHUpa.net
>>2
リーマンの生涯収入が3億行くかどうかだぞ
年間500万使って60年生きられるなら即ニート生活始めるに決まってる
更に6年間働いた時間は帰ってこない



Pickup!

3 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:30:10.36 ID:LKmtHUpa.net
インフレ考慮しないなら前者
考慮するなら後者


8 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:32:03.54 ID:M6i7PQgM.net
年収が高い仕事は名声もありそう


9 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:33:34.87 ID:kLqdmEqv.net
資産の内容による


12 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:38:06.07 ID:ZjfDbIwX.net
資産が現金なら資産3億だな
年収5000万の仕事がストレスにならない訳がない


13 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:38:42.02 ID:co1C63cO.net
宝くじ買え


14 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:39:34.09 ID:y/t7FRfn.net
資産三億円


15 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:40:21.38 ID:DQz0r53D.net
愚問だろ


16 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:40:34.82 ID:1jJdrx6v.net
資産って全部家でしたー残念


216 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 21:51:23.80 ID:WYFJQKsM.net
>>16
時価3億なら売ってまえ


17 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:42:01.33 ID:foP8LFnw.net
今から一生かかっても三億なんか使いきれない生活をする自信があるので


19 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:42:45.36 ID:2clX9NvQ.net
実際に年収5000万円あっても資産3億円まで到達する奴は少ない


20 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:42:57.67 ID:QMU3jdYX.net
年収5000万て税金かかるからな


22 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:44:49.19 ID:Icsf3D3j.net
年収5000が何年間保証されるか次第
資産3億持って軽い仕事で生活費埋めるのが楽そう


24 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:47:35.08 ID:sSyDODM9.net
前者に決まってる


33 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:56:12.33 ID:rulRnI7N.net
年収5千万って、要は社長でしょ?
どう考えても社長の方が良いでしょ。


42 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 19:10:39.66 ID:sktAFO8v.net
>>33
美人の愛人秘書がいるかどうかが重要
いないなら価値なし


51 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 19:23:13.25 ID:+sZmZ+V8.net
>>33
だな
なぜか労働者だと仮定してる人がスレには多いけどw
俺は零細のオーナー経営者だが、仕事はまったく辛くないよ
自分に意思決定権があって自分が作ったものにファンがいて買ってくれる、こんなに楽しいことはない
資産が減らないように気にしながら食っちゃ寝してるだけでは辛いよ
社会的地位が伴わない金なんてあっても仕方ない


36 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 18:58:23.54 ID:wimkJOYQ.net
資産じゃめしも食えん


40 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 19:09:11.05 ID:sktAFO8v.net
資産3億でコンビニでバイトが気楽そうだ


41 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 19:10:28.07 ID:XVcZrnsK.net
持ち家あるかどうかで大きく変わるな


48 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 19:16:38.26 ID:v2jolZJ+.net
資産3億円ってことは、所得税のことを考えたら生涯年収6億円相当くらいになんのかね。
でも、五千万で資産なし使い切りって、相当豪遊生活だなw。


49 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 19:20:24.79 ID:iOi7Hc6s.net
情報と人脈が付いてくるから年収5000万に決まってる


55 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 19:27:11.72 ID:vUy8myFM.net
働くの嫌だから3億欲しい


61 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 19:34:41.71 ID:z74qRJzm.net
年収五千万のニートなら文句なしにそっち


65 名刺は切らしておりまして:2018/03/08(木) 19:39:55.17 ID:Kpx5+ChC.net
3億あれば配当で寝て暮らせる
一択ですわ




1 コメント
  • 1: 2018/03/10 11:29:43
    資産3億円で年収5000万円
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